KNF szykuje zmiany dla kredytobiorców
Łatwiej o kredyt hipoteczny
Komisja Nadzoru Finansowego 7 lutego 2023 przekazała swoje stanowisko w zakresie przygotowywanych rozwiazań, które mają ułatwić wzięcie kredytu hipotecznego. Będzie łatwiej o kredyt hipoteczny, gdyż zwiększy się zdolność kredytowa osób starających się o taki kredyt, lecz tylko dla tych, którzy wybiorą okresowo stałą stopę procentową. Zmiana dotyczyć będzie obniżenia doliczanego dodatkowego bufora do oprocentowania kredytu hipotecznego w procesie jego udzielania z +5 punktów procentowych do + 2,5 punkta procentowego dla kredytów opartych o stałe oprocentowanie. W roku ubiegłym Komisja Nadzoru Finansowego zobligowała banki do wprowadzenia od kwietnia 2022 zmian, które zaostrzyły przyznawalność kredytów hipotecznych. Był to efekt cyklu podwyżek stóp procentowych, które dokonywał Narodowy Bank Polski, tak by zdusić galopującą inflację.
Jak podaje nadzór w swoim komunikacie „obecnie prawdopodobieństwo znacznego wzrostu stóp procentowych można ocenić jako zasadniczo niższe niż przed rokiem” stąd decyzja o zmianach w podejściu do liczenia zdolności kredytowej, ale tylko dla kredytów hipotecznych opartych o okresowo stałą stopę procentową. Nazdór sam podkreśla, że „w związku z ustabilizowaniem poziomu stóp procentowych i obniżeniem prawdopodobieństwa ich wzrostu oraz aktualnym zachowaniem portfeli kredytów mieszkaniowych banków na znaczeniu tracą przesłanki zalecenia podwyższenia do 5 p.p. poziomu minimalnej zmiany stopy procentowej, stosowanej w procesie oceny zdolności kredytowej.”
Otwiera się furtka dla klientów, których nie stać na kredyt hipoteczny oparty o zmienną stopę procentową a których stać będzie na kredyt z okresowo stałym oprocentowaniem. Należy zauważyć też, iż sama Komisja Nadzoru Finansowego zwraca uwagę na bardzo ważny apsekt takiej furtki: „Mając na uwadze osłabienie koniunktury gospodarczej oraz prawdopodobnie przedłużający się okres podwyższonej inflacji, należy z rozwagą oferować kredyty mieszkaniowe, których jedną z cech jest ich długotrwały charakter.” Chodzi o możliwą falę udzielonych kredytów hipotecznych opartych o okresowo stałą stopę procentową, która ciągle w bankach jest oferowana na wysokim poziomie. Jest to delikatna sugestia i nawiązanie do czasów, w których ludzi nie było stać na kredyty w PLN ale było stać na kredyty w CHF. Kiedy kurs franka wystrzelił w górę wszyscy wiedzą co dokładnie się stało. Sytuacja z wysokimi stopami procentowymi również prawdopodobnie nie będzie trwać latami i kiedyś stopy procentowe będą obniżane, więc należy dobrze rozważyć zaciągnięcie kredytu hipotecznego opartego o stałą stopę procentową, bowiem obecnie najdłuższy możliwy okres kredytu w stałej stopie jaką oferują banki to okres 10 lat. Można wybrać taką opcję, lecz należy mocno przeanalizować wszystkie za i przeciw tak długiego czasu okresowo stałej stopy procentowej.
Komisja Nadzoru Finanowego nie zmienia zdania w kwesti zmiennej stopy procentowej – tutaj dodatkowy narzut nadal będzie wynosił + 5 punktów procentowych podczas oceny zdolności kredytowej.
