Co oferują banki?

EKO Kredyt Hipoteczny

domy pasywne, domy i mieszkania energooszczędne zaczynają być coraz modniejsze i coraz chętniej klienci sięgają po technologię, która po prostu oszczędza pieniądze. Banki także idąc tym tropem oferują od jakiegoś czasu EKO kredyt hipoteczny. Czy EKO jest tylko w nazwie, czy także ma odbicie w cenie? To zaraz omówię 🙂

Warunki

Na rynku coraz więcej banków sięga do tworzena ofert EKO kredytu hipotecznego. Można dostać tańszy EKO kredyt hipoteczny ale muszą zostać spełnione dwa warunki. Pierwszy warunek to zapotrzebowanie na energię mniejszą niżeli określona przez bank. Każdy bank bierze pod uwagę inny wskaźnik zapotrzebowania energii, wiec omówię każdy bank z osobna. Wymienię wybrane przeze mnie banki komercyjne i ich warunki, na podstawie których zakwalifikują kredyt hipoteczny do kredytu EKO.

Drugi warunek kwalifikacji do kredytu EKO musi wynikać wprost z dokumentów, a wiec zapotrzebowanie na energię musi wynikać z projektu budowlanego bądź świadectwa charakterystyki energetycznej (w zależności od banku). Część banków będzie oceniać zapotrzebowanie na energię już na etapie weryfikacji wniosku, inni pozwalają udokumentować zapotrzebowanie na zużycie poniżej swoich założeń na przykład po wybudowaniu domu. Dzięki temu mamy czas na zmianę technolgii w trakcie budowy, która nam obniży zapotrzebowanie na energię.

BNP Paribas Bank Polska S.A.

ocenia zapotrzebowanie na energię pierwotną (wskaźnik EP projektowanego domu bądź mieszkania) i musi być ona nie większa jak 58 kWh/m2/rok.

mBank S.A.

ocenia zapotrzebowanie na energię pierotną (wskaźnik EP projektowanego domu bądź mieszkania) w zależności daty oddania nieruchomości do użytkowania bądź daty złożenia wniosku o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy.

1. Uzyskanie pozwolenia na użytkowanie przed dniem 01/01/2022 bądź złożenie wniosku o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy złożono przed dniem 31/12/2020:
   a) dla domów jednorodzinych wskaźnik EP nie może przekraczać 70 kWh/m2/rok,
   b) dla lokali mieszkalnych wydzielonych w budynku jednorodzinnym (np. bliźniaki, segmenty) wskaźnik EP nie może przekraczać 70 kWh/m2/rok,
   c) dla lokali mieszkalnych w budynkach wielorodzinnych wskaźnik EP nie może przekraczać 65 kWh/m2/rok.
2. Uzyskanie pozwolenia na użytkowanie po dniu 31/12/2021 bądź złożenie wniosku o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy złożono po dniu 30/12/2020:
   a) dla domów jednorodzinych wskaźnik EP nie może przekraczać 63 kWh/m2/rok,
   b) dla lokali mieszkalnych wydzielonych w budynku jednorodzinnym (np. bliźniaki, segmenty) wskaźnik EP nie może przekraczać 63 kWh/m2/rok,
   c) dla lokali mieszkalnych w budynkach wielorodzinnych wskaźnik EP nie może przekraczać 58 kWh/m2/rok.

ING Bank Śląski S.A.

patrzy na zapotrzebowanie na energię użytkową do ogrzewania i wentylacji i przygotowania ciepłej wody (wskaźnik EUco+w bądź EPH+W) i nie może ona przekraczać 57 kWh/m2/rok.

PKO BP S.A.

ocenia zapotrzebowanie na energię pierwotną (wskaźnik EP projektowanego domu bądź mieszkania) i musi być ona nie większa jak 58 kWh/m2/rok dla lokalu mieszkalnego bądź 63 kWh/m2/rok dla domu jednorodzinnego.

BOŚ Bank S.A.

ocenia 3 kryteria kwalifikujące do kredytu ekologicznego:

• budynek jest zaprojektowany zgodnie z wymaganiami/posiada certyfikat typu LEED, BREEAM, HQE, DGNB, WELL, ITB EKO, „Zielony Dom”, itp. (udokumentowane nadanym certyfikatem po zakończeniu inwestycji), albo
• budynek był realizowany przez dewelopera w ramach finansowana proekologicznym kredytem w BOŚ S.A. „zielonym kredytem” dla deweloperów, albo
• dla budynku spełnione są kryteria efektywności energetycznej mierzone w oparciu o wskaźnik zapotrzebowania na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji oraz przygotowania ciepłej wody użytkowej (wskaźnik EUco+w bądź EPH+W), zależne od daty uzyskania pozwolenie na budowę bądź daty oddania do użytkowania.

W przypadku kwalifikacji w oparciu o datę wydania pozwolenia na budowę bądź daty oddania do użytkowania BOŚ Bank dzieli wskaźniki pomięzy rodzaj nieruchomości i tak:

1. w przypadku domów jednorodzinnych złożenie wniosku o pozwolenie na budowę nastąpiło po dniu 30/12/2020:
   a) wskaźnik EUco+w bądź EPH+W powinien być niższy niż 65 kWh/m2/rok, lub
   b) wskaźnik EUco+w bądź EPH+W powinien być niższy niż 70 kWh/m2/rok i zostanie zastosowane przynajmniej jedno rozwiązanie z listy określonej przez bank*.
2. w przypadku domów jednorodzinnych złożenie wniosku o pozwolenie na budowę nastąpiło w okresie 01/01/2017  do 30/12/2020:
   a) wskaźnik EUco+w bądź EPH+W powinien być niższy niż 95 kWh/m2/rok i zostanie zastosowane przynajmniej jedno rozwiązanie z listy określonej przez bank*.
3. w przypadku domów jednorodzinnych złożenie wniosku o pozwolenie na budowę nastąpiło przed rokiem 2017:
   a) wskaźnik EUco+w bądź EPH+W powinien być niższy niż 70 kWh/m2/rok i zostanie zastosowane przynajmniej jedno rozwiązanie z listy określonej przez bank*.
4. w przypadku lokali mieszkalnych budynek oddano do użytkowania po dniu 31/12/2020:
   a) wskaźnik EUco+w bądź EPH+W powinien być niższy niż 60 kWh/m2/rok.
5. w przypadku lokali mieszkalnych budynek oddano do użytkowania przed dniem 31/12/2020:
   a) wskaźnik EUco+w bądź EPH+W powinien być niższy niż 80 kWh/m2/rok.

*lista urządzeń określonych przez bank: odnawialne źródła energii; obieg szarej wody; przydomowa oczyszczalnia ścieków wraz z instalacją magazynowania/zagospodarowania; system wentylacji z rekuperacją; gruntowy wymiennik ciepła; system ogrzewania podłogowego; system magazynowania energii; instalacja do ładowania samochodu elektrycznego; system zarządzania inteligentnego domu; instalacja zielonego dachu z wszelkimi elementami, w tym roślinnością; instalacja służąca do pozyskania i magazynowania wody deszczowej; ogrzewanie zasilane energią elektryczną (np. ogrzewanie podłogowe, maty grzewcze, kocioł elektryczny, promiennik ciepła) przy czym kwota przeznaczona na powyższe cele nie może być niższa niż 10% kosztów całkowitych inwestycji dla inwestycji o koszcie poniżej 600 000 zł albo 9% kosztów całkowitych inwestycji dla inwestycji o koszcie od 600 000 zł do 1 000 000 zł albo 8% kosztów całkowitych inwestycji dla inwestycji o koszcie powyżej 1 000 000 zł.

Bank PeKaO S.A.

warunkuje skorzystanie z kredytu EKO tylko i wyłącznie zakupem bądź instalacją przynajmniej jednego z wymienionych rozwiązań: kolektory słoneczne; panele/ogniwa fotowotlaiczne, w tym magazyny energii; pompy ciepła; kotły c.o. z wykorzystaniem ogrzewania geotermalnego.

Świadectwo Charakterystyki Energetycznej

Dokument zawierający identyfikację budynku, oraz charakterystykę energetyczną na zapotrzebowanie w energię. Dokument jak wspomniałem wyżej będzie potrzebny także dla banku, celem obniżenia marży i/lub obniżenia prowizji bankowej. Wystawić świadectwo charakterystyki energetycznej może projektant bądź osoba posiadają uprawnienia do opracowywania świadectw charakterystyki energetycznej. Osoba uprawniona do sporządzania takiego dokumentu musi być wpisana na listę Ministerstwa, a zweryfikować jej uprawnienia możemy pod linkiem znajdującym się tutaj.

Cena

To niewąptpliwy atut tych kredytów, gdyż możemy ominąć prowizję bankową (nie wszędzie, ale w większości tak). Kolejno marża kredytu także jest bądź zostanie obniżona w stosunku do oferty standardowej. Na pewno mieszkać bądź budować EKO się opłaca 🙂