Jaki wpływ mają dzieci na wysokość kredytu hipotecznego?
Jak duży wpływ na zdolność kredytową mają dzieci?
Wszystkie dzieci, będące na naszym utrzymaniu są zawsze wliczane przez banki do kosztów utrzymania gospodarstwa domowego. Koszt ten jest rekompensowany w większości banków świadczeniem 800+, które zostało zwaloryzowane z początkiem roku 2024 z kwoty 500 zł do 800 zł na dziecko. Świadczenie na dzieci w kredycie hipotecznym zaczęto akceptować w bankach dopiero od czerwca 2022. Wtedy pojedyńcze banki zaczęły sukcesywnie uwzględniać w ocenie zdolności kredytowej świadczenie przyznawane na dzieci.
W chwili obecnej banki, które akceptują świadczenie 800+ to:
- Alior Bank
- BNP Paribas (tylko, jeżeli okres uzyskiwania świadczenia jest równy okresowi kredytowania)
- ING Bank Śląski
- Bank Millenium
- Bank Pekao S.A.
- PKO Bank Polski
- Santander Bank Polska – dołącza od 25.03.2024
Czy banki lubią kredytobiorców z dziećmi? Być może kontrowersyjnie zadane pytanie 🙂 ale dzieci w kredycie hipotecznym niestety obniżają zdolność kredytową. Każda władza polityczna zabiega zawsze o to, by dzietność w Polsce była jak największa i ma to odzwiercieldenie również w kredytach hipotecznych. W Polsce funkcjonowało kilka programów prorodzinnych, promujących kredytobiorców z dziećmi (rodzina na swoim, mieszkanie dla młodych i ostatni program bezpieczny kredyt 2%). Ostatni program cieszył się bardzo dużym zainteresowaniem, ale….dla singli. Tak bynajmniej donosi PKO Bank Polski w swoich analizach. Udział kredytów wśród bezdzietnych kredytobiorców w okresie lipiec-październik 2023 wynosił 57% w całości. Pamiętajcie, że to okresowa analiza i tylko jednego banku. Na wnikliwe analizy musimy poczekać jeszcze, bowiem program ciągle jest na etapie rozpatrywania wniosków i uruchamiania kredytów. Z kolei szykowany jest już kolejny program, który ma zachęcić do brania kredytów hipotecznych właśnie przez rodziny z dziećmi, zwłaszcza rodziny wielodzietne. Z kolei czy rodziny wielodzietne mają szansę na kredyt hipoteczny i w jakiej wysokości? Szczegóły znajdziecie w poniższych tabelach, które oparte są o konkretne założenia:
- wszyscy wnioskujący o kredyt hipoteczny posiadają umowy na czas nieokreślony, mieszkają w większych miejscowościach pow. 250 tys. mieszkańców;
- wybór oferty z pełnym cross-sellem (konto osobiste, karta kredytowa/debetowa, ubezpieczenie na życie/od utraty pracy);
- min. 1 z kredytobiorców jest posiadaczem konta z regularnymi wpływami w banku, do którego składany jest wniosek;
- zdolność kredytowa liczona jest dla okresu kredytowania 25 lat;
- wnioskodawcy nie posiadają kart kredytowych, limitów w koncie ani rat kredytów, które obciążałyby ich zdolność kredytową,
- zdolność kredytowa liczona była dla dochodów gospodarstwa domowego 10 000 zł brutto/15 000 zł brutto/20 000 zł brutto (bez świadczenia 800+, tylko same umowy o pracę)
- kredytobiorcami są pary z dziećmi od 1 do 4 😉
