Sprawdź, o czym musisz wiedzieć nim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny  zmiany na plus dla konsumenta

Jeszcze kilka lat temu rynek kredytów hipotecznych przypominał „wolną amerykankę”. Każdy bank miał własne standardy procesowania wniosków, a pośrednicy działali według różnych zasad. Na decyzję kredytową czekało się nawet 2-3 miesiące. Wszystko zmieniło się w 2017 r., gdy Sejm uchwalił Ustawę o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (weszła w życie 22 lipca 2017 r.).

Nowe przepisy uregulowały nie tylko procedury banków, ale też zawód pośrednika kredytu hipotecznego.

Pośrednik / Agent kredytu hipotecznego – zawód zaufania

Od 2017 r. pośrednik lub agent kredytu hipotecznego musi mieć wpis do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). KNF weryfikuje kwalifikacje, niekaralność oraz obowiązkowe ubezpieczenie OC (co najmniej 460 000 euro na jedno zdarzenie i 750 000 euro na wszystkie zdarzenia). Kluczowe zmiany:

• Zakaz pobierania opłat od konsumenta – usługa pośrednictwa jest dla klienta bezpłatna.
• Jawne wynagrodzenie – klient dostaje informacje o tym, ile bank płaci pośrednikowi.
• Jasne zasady współpracy – tylko osoby spełniające warunki KNF mogą pełnić funkcję pośrednika/agentów.

Dzięki temu pośrednictwo kredytu hipotecznego zyskało prestiż i stało się bardziej przejrzyste.

Decyzja kredytowa w 21 dni

Ustawa wprowadziła termin maksymalnie 21 dni na wydanie decyzji kredytowej od momentu złożenia wniosku. Banki musiały przyspieszyć procesy. W praktyce część banków próbuje obejść ten przepis, np. przyjmując najpierw wniosek o „wstępną analizę”. Mimo to konsumenci widzą realną poprawę – decyzje zapadają szybciej niż przed 2017 r.

Warunki cenowe gwarantowane przez minimum 14 dni

Zanim złożymy wniosek o kredyt hipoteczny, bank i pośrednik muszą przekazać Formularz Informacyjny z warunkami cenowymi kredytu. Po otrzymaniu formularza mamy 14 dni, aby złożyć wniosek na podanych warunkach – bank nie może ich zmienić w tym czasie. Chroni to klienta przed nagłą podwyżką marży czy prowizji.

14 dni na podjęcie decyzji po otrzymaniu oferty

Po wydaniu finalnej decyzji kredytowej konsument ma 14 dni na zastanowienie się, czy zawrze umowę z bankiem. Bank nie może wymagać szybszej odpowiedzi.

Nowa jakość udzielania kredytów hipotecznych

Dzięki ustawie konsumenci są lepiej chronieni i mają więcej jasnych informacji o kredycie hipotecznym. Zawód pośrednika kredytu hipotecznego został wreszcie uregulowany. Warto korzystać z usług profesjonalistów – ich oferta nie różni się od tej dostępnej w banku, a cała obsługa jest dla klienta bezpłatna.

Jeśli nie mamy pewności, czy dana firma jest wpisana do rejestru KNF, wystarczy poprosić o numer wpisu i sprawdzić go na stronie KNF.

Bank czy pośrednik?

Zdecydowanie pośrednik kredytu hipotecznego. Oferta pośrednika nie jest droższa od bankowej, a profesjonalista:

• porównuje oferty wielu banków,
• prowadzi proces od początku do końca,
• pomaga w dokumentach i formalnościach.

Samodzielne chodzenie od banku do banku nie jest złe, ale doradca bankowy nie powie nam, że konkurencja ma lepsze warunki. Pośrednik hipoteczny znajdzie najlepszą ofertę i załatwi formalności za nas.