2,3,4...a może więcej
Liczba wnioskodawców w kredycie hipotecznym
Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że kredyt hipoteczny można zaciągnąć nie tylko w pojedynkę, ale również w kilka osób. Do wniosku kredytowego można zaprosić nie tylko najbliższą rodzinę, lecz praktycznie dowolną osobę – nawet niespokrewnioną. Współkredytobiorca może podnieść zdolność kredytową, ale w niektórych przypadkach może ją też obniżyć.
O czym pamiętać, zanim dołączysz współkredytobiorcę
Wiek – bank wylicza maksymalny okres spłaty kredytu według wieku najstarszego współkredytobiorcy. Na temat wieku i zdolności osób 40+ pisałem tutaj.
Zobowiązania współkredytobiorcy – jeśli ma on już kredyty lub inne raty, bank uwzględni je przy ocenie Waszej łącznej zdolności kredytowej.
Opłacalność – nie w każdym przypadku dołączenie współkredytobiorcy poprawia zdolność kredytową. Czasem może się wręcz nie opłacać.
Gospodarstwa domowe a polityka banków
Banki klasyfikują osoby składające wniosek według gospodarstw domowych lub pojedynczych wnioskodawców. Gospodarstwem domowym są osoby mieszkające razem. W praktyce:
- banki traktują jako gospodarstwo domowe wyłącznie parę mieszkającą razem,
- rodzina typu rodzice + dziecko z małżonkiem, nawet mieszkająca wspólnie, nie zawsze jest uznawana za jedno gospodarstwo domowe,
- osoby w związkach nieformalnych (również pary jednopłciowe) są również dla banków traktowane jak jedno gospodarstwo domowe.
Banki opierają się już na deklaracji klienta – jeżeli zadeklarujemy, że mieszkamy z kimś wspólnie to tak przyjmą. Chyba, że polityka banku ogranicza się wyłącznie to stwierdzenia, iż gospodarstwo domowe to wyłącznie 2 osoby, wówczas rozkład osób pomiędzy osobne gospodarstwa domowe może być inny, co za tym idzie inne koszty życia.
Maksymalna liczba wnioskodawców w bankach
| Bank | Maks. liczba osób | Maks. liczba gospodarstw domowych | Uwagi |
|---|---|---|---|
| Alior Bank | 6 | 3 | Limit: 6 osób fizycznych, maks. 3 gospodarstwa domowe. |
| Bank Millennium | 4 | 4 | 4 osoby, dopuszczalne do 4 gospodarstw domowych. |
| Bank Pekao S.A. | Nieokreślone | Nieokreślone | Bank nie określa maksymalnej liczby wnioskodawców. |
| BNP Paribas | 4 | 2 | Do 4 osób, nie więcej niż 2 gospodarstwa domowe. |
| BOŚ Bank | 4 | Nieokreślone | Limit 4 osób (szczegóły dotyczące gospodarstw domowych nieokreślone). |
| Citi Handlowy | 2 | 1 | 2 wnioskodawców, jedno gospodarstwo domowe. |
| ING Bank Śląski | 6 | Nieokreślone | Do 6 osób (szczegóły dotyczące liczby gospodarstw domowych nie są określone). |
| mBank | 4 | Nieokreślone | Limit 4 osób (brak doprecyzowania liczby gospodarstw domowych). |
| PKO BP | 4 | 2–3 (zależnie od produktu) | Kredyt Hipoteczny: 4 osoby (3 gospodarstwa). Pożyczka hipoteczna: 4 osoby (2 gospodarstwa). Kredyt hipoteczny MIX: zwykle max 4 osoby (3 gosp.) gdy jednym z celów jest cel mieszkaniowy; w pozostałych przypadkach max 4 osoby (2 gosp.). |
| Santander Bank Polska | Brak limitu określonego formalnie | Formalnie bez ograniczeń | Formalnie brak podanego limitu; jednak oficjalnie bank ogranicza do 4 gospodarstw domowych, po maks. 4 osoby każde. |
| SBR Bank | 4 | Nieokreślone | Limit 4 osób (brak szczegółów dot. gospodarstw domowych). |
| VeloBank | 4 | 2 | 4 wnioskodawców, maks. 2 gospodarstwa domowe. |
