Czy banki limitują kredyty hipoteczne?

Maksymalna liczba kredytów hipotecznych – jakie są limity w bankach?

W dynamicznie rozwijającym się rynku nieruchomości coraz więcej osób zastanawia się nad możliwością zaciągnięcia kilku kredytów hipotecznych. To ważna kwestia zarówno dla inwestorów, jak i osób planujących zakup wielu mieszkań czy domów.

Ile kredytów hipotecznych może udzielić bank jednemu klientowi? Odpowiedź nie jest jednoznaczna – zależy od polityki konkretnego banku.

Banki bez ograniczeń

W wielu bankach w Polsce nie obowiązuje sztywny limit liczby kredytów hipotecznych dla jednego klienta. Oznacza to, że w teorii można posiadać dowolną liczbę takich zobowiązań, o ile spełnia się wymagania dotyczące zdolności kredytowej.

Do banków bez formalnych ograniczeń należą m.in.:

• Alior Bank – brak limitu liczby kredytów.

• BNP Paribas – brak limitu, ale kredytowane są wyłącznie nieruchomości mieszkaniowe na własne potrzeby.

• BOŚ Bank – brak limitu.

• ING Bank Śląski – brak limitu.

• PKO BP – brak limitu, lecz każdy kolejny kredyt jest analizowany dokładniej.

• SBR Bank – brak limitu.

• VeloBank – brak limitu.

Banki z ograniczeniami

Część banków wprowadza limity liczby kredytów hipotecznych, aby lepiej zarządzać ryzykiem kredytowym. Oto przykłady poszczególnych instytucji:

Citi Handlowy

• Klienci segmentu GOLD – maksymalnie 4 kredyty hipoteczne.
• Klienci segmentu PRIORITY – maksymalnie 3 kredyty hipoteczne.
• Pozostali klienci – 1 kredyt hipoteczny (2 kredyty zabezpieczone na jednej nieruchomości traktowane są jako jedno zobowiązanie).

mBank

• Przy trzecim kredycie hipotecznym maksymalne LTV wynosi 70%.
• Przy czwartym kredycie – 50%.
• W przypadku pożyczki hipotecznej LTV wynosi odpowiednio 45% i 35% (w zależności od liczby posiadanych kredytów).

Millennium Bank

• Maksymalnie 2 kredyty hipoteczne.
• Jednym kredytem można sfinansować tylko jedną nieruchomość.

Pekao S.A.

• Finansowanie klientów z maksymalnie dwoma spłacanymi kredytami hipotecznymi.
• Kredyty zabezpieczone na tej samej nieruchomości, z których tylko jeden był przeznaczony na zakup lub budowę, traktowane są jako jedno zobowiązanie.

Santander Bank Polska

• Maksymalnie 3 kredyty hipoteczne.
• Powyżej tej liczby możliwy jest jedynie kredyt na warunkach pożyczki hipotecznej – z innymi zasadami cenowymi, LTV i okresem kredytowania.

Podsumowanie

Polityka banków dotycząca liczby udzielanych kredytów hipotecznych jest zróżnicowana i wynika ze strategii zarządzania ryzykiem oraz segmentacji klientów.

• Banki bez limitów – przyjmują każdą kolejną sprawę indywidualnie, stosując dokładniejszą analizę zdolności kredytowej.

• Banki z limitami – wprowadzają sztywne progi, aby ograniczyć ryzyko związane z klientami posiadającymi wiele zobowiązań.

Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić politykę kredytową wybranego banku a najlepiej skonsultować się z ekspertem hipotecznym. Maksymalna liczba kredytów hipotecznych, jakie można uzyskać, to kluczowy czynnik przy planowaniu inwestycji w nieruchomości.