Czy banki umożliwiają taką opcję?

Czy możliwa jest nadpłata kredytu hipotecznego w okresie karencji?

Kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości z rynku pierwotnego, wykończenie lub remont nieruchomości bądź budowę domu bardzo często powiązany jest z występującą karencją w spłacie kapitału. Jest to czas, w którym spłacane są jedynie odsetki, a spłata właściwego kapitału zostaje odroczona. Okres karencji bardzo mocno uzależniony jest od specyfiki danej transakcji i wynosi zazwyczaj:

• do 12 miesięcy, w przypadku gdy celem kredytu jest wykończenie lub remont gotowej już nieruchomości,
• do 24 miesięcy, w przypadku gdy mowa jest o budowie domu,
• do 36 miesięcy, jeżeli celem kredytu jest zakup nieruchomości w budowie od dewelopera bądź zakup i jej wykończenie.

Pojawia się zatem pytanie: czy w tym okresie możliwa jest częściowa nadpłata kredytu hipotecznego? Odpowiedź na to pytanie zależy od polityki konkretnego banku.

Podejście banków do nadpłaty kredytu w okresie karencji

Nadpłata kredytu hipotecznego w okresie karencji w poszczególnych bankach wygląda następująco:

Alior Bank: Brak opcji nadpłaty.

Bank Millennium: Nadpłata w czasie karencji jest możliwa, ale tylko w placówce banku.

Bank Pekao S.A.: Nie pozwala na nadpłatę kredytu w okresie karencji.

BNP Paribas: Nadpłata kredytu w okresie karencji nie jest możliwa.

BOŚ Bank: Pozwala nadpłacić kredyt w okresie karencji.

ING Bank Śląski: Klient ma możliwość nadpłacenia kredytu w okresie karencji.

mBank: Nadpłata kredytu jest możliwa w okresie karencji.

PKO BP: Możliwa jest nadpłata kredytu w okresie karencji.

Santander Bank Polska: Nadpłata jest możliwa już od dnia następującego po wypłacie pierwszej transzy. W trakcie uruchamiania transz zlecenie nadpłaty składa się w oddziale, a po ich całkowitym uruchomieniu – samodzielnie w bankowości elektronicznej.

VeloBank: Nadpłata kredytu w okresie karencji jest możliwa.

Podsumowanie

Nadpłata kredytu hipotecznego w okresie karencji z pewnością jest trafną decyzją i pomaga w zmniejszeniu przyszłych kosztów odsetkowych i obniżeniu całkowitej kwoty zadłużenia. Przed podjęciem decyzji warto jednak zapoznać się z regulacjami obowiązującymi w danym banku oraz ewentualnymi kosztami związanymi z nadpłatą.

Uwaga! Jeżeli kwota nadpłaty, którą dokonasz spłaci całkowicie wypłacone już transze to kredyt automatycznie się zamyka. Nie ma możliwości powrotu do stanu sprzed nadpłaty ani wypłaty dalszych transz. Przy dokonaniu nadpłat koniecznie należy zachować czujność w tym zakresie.

Pamiętaj również, iż w każdym banku możesz złożyć wniosek o rezygnację z wypłaty części pozostałych transz, zamiast nadpłacać kredyt. Dotyczy to zwłaszcza przypadków, w których bank uniemożliwia nadpłatę kredytu w okresie karencji.