Promesa zatrudnienia i umowa na czas określony w podejściu banków
Promesa zatrudnienia – szansa czy przeszkoda przy kredycie hipotecznym?
Promesa zatrudnienia, czyli dokument potwierdzający zamiar dalszego zatrudnienia pracownika przez pracodawcę, jest rzadkim, ale akceptowanym elementem analizy zdolności kredytowej. Nie wszystkie banki traktują ją jako wystarczający dowód stabilności dochodów, jednak w niektórych przypadkach – zwłaszcza przy odnawialnych umowach o pracę – nie musi ona być przeszkodą w uzyskaniu kredytu hipotecznego.
Akceptacja promesy zatrudnienia w bankach
Obecnie tylko niektóre banki dopuszczają promesę zatrudnienia. Trzeba pamiętać, że tak jak promesa nie jest zobowiązaniem do dalszego zatrudnienia, tak samo jej akceptacja nie gwarantuje przyznania kredytu.
Alior Bank – akceptuje promesę, gdy obecna umowa wygasa w ciągu 8 miesięcy, pod warunkiem, że dokument potwierdza zawarcie kolejnej umowy na warunkach nie gorszych niż obecne. Promesy o treści „przewiduje się dalsze zatrudnienie” są rozpatrywane indywidualnie.
Santander Bank Polska – akceptuje promesę, jeśli umowa wygasa w ciągu 6 miesięcy i dokument jasno potwierdza zamiar dalszego zatrudnienia na czas określony lub nieokreślony.
Umowa o pracę na czas określony – wymagania banków
Przy umowach terminowych kluczowe znaczenie ma długość trwania aktualnej umowy oraz łączny staż pracy.
| Bank | Minimalny okres zatrudnienia w tył | Minimalny okres zatrudnienia w przód | Dodatkowe wymogi |
|---|---|---|---|
| Alior Bank | Min. 6 mies. (min. 1 mies. przy udokumentowanej ciągłości zatrudnienia na rzecz tego samego pracodawcy na podstawie innej umowy, np. zlecenia/o dzieło lub przez agencję pracy tymczasowej na rzecz obecnego pracodawcy i jednocześnie przy zachowaniu łącznego stażu pracy na rzecz obecnego pracodawcy min. 6 mies.) | Min. 8 mies. | Akceptacja promesy zatrudnienia przy krótszym okresie; akeptacja przerwy w zatrudnieniu do 14 dni; osoby zatrudnione w firmie rodzinnej muszą spełniać wymóg zatrudnienia min. 6 miesięcy w tył i 8 miesięcy w przód |
| Bank Millennium | Min. 6 mies. zatrudnienia (z czego min. 3 mies. u obecnego pracodawcy) | Min. 6 mies. | Bank porównuje dochód z 3 i 12 mies. |
| Bank Pekao S.A. | Min. 1 miesiąc zatrudnienia u obecnego pracodawcy przy jednoczesnym potwierdzeniu zatrudnienia w okresie ostatnich 12 mies. (np. na podstawie innej umowy o pracę lub zlecenie/o dzieło) | Min. 3 mies. | Dopuszcza przerwę w zatrudnieniu do 31 dni - tylko 1 raz w okresie ostatnich 12 miesięcy |
| BNP Paribas | Min. 3 mies. | Min. 6 mies. (jeżeli jest to pierwsza umowa) lub 1 mies. (jeżeli jest to kolejna umowa z obecnym pracodawcą bądź wynika ona ze specyfiki zawodu nauczyciela, lekarza, pracownika służb mundurowych) lub umowa nie krótsza niż okres kredytowania | |
| BOŚ Bank | Min. 6 mies. u obecnego pracodawcy | Min. 6 mies. | Dopuszcza krótsze okresy zatrudnienia wynikające ze specyfiki zawodu (np. nauczyciele) pod warunkiem odnawiania takich umów w okresie ostatnich 2 lat |
| Citi Handlowy | Min. 6 mies. (lub 3 mies. przy udokumentowanej ciągłości zatrudnienia w ostatnich 12 mies.) | Min. 12 mies. (lub 6 mies. przy udokumentowaniu 24 mies. stażu zatrudnienia u obecnego pracodawcy) | - |
| ING Bank Śląski | Min. 12 mies. | Min. 6 mies. | Dopuszcza zatrudnienie od 6 miesięcy pod warunkiem udokumentownaia ciągłości pracy w danym zawodzie w ostatnich 12 miesiącach |
| mBank | Min. 3 mies. (lub krócej pod warunkiem pracy dla tego samego pracodawcy na podstawie innej formy zatrudnienia w łącznym stażu pracy min. 3 miesięcy) | Min. 6 mies. | Akceptują krótszy okres zatrudnienia OD pod warunkiem, iż przerwa w zatrudnieniu nie była większa jak 14 dni (decyzja uznaniona analityka akceptacji takiego dochodu) |
| PKO BP | 6 mies. (lub 3 mies., gdy wcześniej dla danego pracodawcy świadczona była praca na podstawie innej umowy np. zlecenia/o dzieło) lub 1 miesiąc zatrudnienia, gdy poprzednie zatrudnienie obowiązywało min. 12 mies. i przerwa w zatrudnieniu nie była dłuża jak 1 mies. lub z uwagi na specyfikę zatrudnienia (tylko nauczyciele i wykładowcy akademiccy) staż pracy wynosił min. 9 przepracowanych miesięcy w ostatnich 12 miesiącach | Min. 6 mies. | akceptowany jest krótszy okres zatdunienia DO pod warunkiem, iż kredytobiorca wykonuje zawód lekarza, prawnika, nauczyciela, funkcjonariusza służby mundurowej, pielęgniacki i jednocześnie nie jest to pierwsza umowa a także przerwa w zatrudnieniu między umowami jest nie dłuża jak 1 miesiąc (3 miesiące dla nauczycieli i wykładowców akademickich) |
| Santander Bank | Min. 3 mies. u obecnego pracodawcy, ogólny staż min. 6 mies. | Min. 6 mies. | Akceptacja promesy zatrudnienia przy krótszym okresie; możliwe są odstępstwa dla specyfiki zawodu (nauczyciele, lekarze, pielęgniarki) |
| VeloBank | Min. 3 miesiące zatrudnienia u obecnego pracodawcy i jednocześnie 6 miesięcy ciągłego zatrudnienia | Min. 6 mies. | Na potrzeby łącznego zatrudnienia akceptowana jest przerwa w zatrudnieniu do 30 dni |
Podsumowanie
Promesa zatrudnienia może być skutecznym narzędziem w procesie kredytowym, szczególnie w sytuacji, gdy aktualna umowa o pracę wygasa w niedalekiej przyszłości. Jednak akceptacja tego dokumentu zależy od polityki banku oraz indywidualnej analizy kredytowej. Osoby starające się o kredyt hipoteczny powinny zatem nie tylko zadbać o właściwą treść promesy, ale także skonsultować się z ekspertem hipotecznym, aby wybrać najkorzystniejszy bank dla swojej sytuacji.
