...lub też przesienie kredytu do innego banku
Refinansowanie kredytu hipotecznego
Nie każdy zdaje sobie sprawę, że decydując się na kredyt hipoteczny z okresem spłaty np. 30 lat, nie jesteśmy związani z jednym bankiem na cały okres kredytowania. Kredyt hipoteczny można przenieść do innego banku, jeśli obecne warunki nas nie satysfakcjonują lub uważamy, że można znaleźć lepszą ofertę. Jedno spotkanie z ekspertem hipotecznym często wyjaśnia wątpliwości i pomaga ocenić, czy refinansowanie ma sens.
Warto pamiętać, że oferty kredytów hipotecznych zmieniają się średnio raz w miesiącu, dlatego najlepiej porównać aktualne warunki z pomocą eksperta.
Opłaty związane z refinansowaniem
Refinansowanie może wiązać się z dodatkowymi kosztami:
- Prowizja za wcześniejszą spłatę – uregulowana ustawą z 22 lipca 2017 („Ustawa o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami”).
- Kredyty zaciągnięte od tego terminu: prowizję można pobierać tylko przez pierwsze 3 lata od daty zawarcia umowy.
- Kredyty starsze: bank może pobierać prowizję przez cały okres kredytowania.
- Wysokość prowizji jest określona w tabeli opłat i prowizji banku oraz w warunkach umowy.
Zmiana wpisu hipoteki w sądzie:
Wykreślenie starej hipoteki – 100 zł
Wpisanie nowej hipoteki – 200 zł
- Wpisanie roszczenia banku na opróżnione miejsce hipoteczne – 150 zł
Cena refinansowania
Refinansowanie kredytu hipotecznego bywa mylnie kojarzone z wyższymi kosztami, szczególnie jeśli porównujemy je z konsolidacją prywatnych zobowiązań. W rzeczywistości bank w pierwszej kolejności weryfikuje cel kredytu.
Jeżeli kredyt hipoteczny został zaciągnięty na zakup mieszkania lub budowę domu, refinansowanie będzie odbywało się na warunkach kredytu mieszkaniowego. Nawet jeśli spłacamy stary kredyt nowym, bank traktuje naszą transakcję tak, jakbyśmy kupowali nieruchomość od nowa.
Proces refinansowania
Refinansowanie kredytu hipotecznego wymaga przejścia pełnej procedury kredytowej w nowym banku:
- Bank analizuje naszą zdolność kredytową i wycenia nieruchomość.
- Należy dostarczyć zaświadczenie z obecnego banku, zawierające:
- kwotę pozostałą do spłaty,zgodę banku na zwolnienie hipoteki po spłacie,
- numer rachunku technicznego do spłaty,
- informację o wysokości prowizji za wcześniejszą spłatę (wówczas można ją skredytować nowym kredytem).
- Po pozytywnej decyzji podpisuje się umowę kredytową.
- Składa się wnioski do sądu o wykreślenie starej hipoteki i wpisanie nowej.
Po wykonaniu tych kroków kredyt zostaje przeniesiony do nowego banku, a refinansowanie jest zakończone.
