Czy można dostać gotówkę za poniesione wydatki?

Refinansowanie wydatków – jak odzyskać środki włożone w mieszkanie lub dom?

Niewiele osób zdaje sobie sprawę, że można odzyskać środki zainwestowane w nieruchomość. Dotyczy to m.in.:

• mieszkania kupionego za gotówkę,
• pieniędzy włożonych w budowę lub działkę,
• zadatku lub zaliczki wpłaconej przy kupnie.

Wszystkie te wydatki można zrefinansować kredytem hipotecznym. Warunkiem jest udokumentowanie poniesionych kosztów.

Dlaczego kredyt hipoteczny, a nie pożyczka hipoteczna?

Warto zrozumieć różnicę między tymi produktami:

• Kredyt hipoteczny – środki muszą być przeznaczone ściśle na cel mieszkaniowy: zakup, budowę, remont itp.
• Pożyczka hipoteczna – środki mogą być przeznaczone na dowolny cel, bank nie weryfikuje ich wykorzystania.

Choć można wziąć pożyczkę hipoteczną i nie dokumentować wydatków, kredyt hipoteczny na refinansowanie wydatków jest często dużo tańszy. Bank, wiedząc na co przeznaczamy środki, może zaoferować korzystniejsze warunki. Cena kredytu na refinansowanie wydatków mieszkaniowych jest taka sama jak kredytu na zakup lub budowę nieruchomości.

Warunki refinansowania

1. Dokumentacja

Bank wymaga udokumentowania poniesionych wydatków. Można to zrobić poprzez:

• faktury, rachunki,
• akt notarialny,
• w nielicznych bankach – na podstawie kosztorysu sporządzonego przez Rzeczoznawcę Majątkowego lub osobę posiadającą uprawnienia kosztorysanta.

2. Okres, którego dotyczą wydatki

Refinansowanie możliwe jest dla wydatków poniesionych od 3 miesięcy do 2 lat wstecz.

• Liczy się data faktury, rachunku lub wpisu w dzienniku budowlanym (w przypadku kosztorysu).
• Najczęściej banki akceptują wydatki z ostatnich 12 miesięcy.

Każdy bank ustala indywidualne zasady refinansowania, dlatego warto wcześniej zapytać o szczegóły.

3. Kwota wydatków

Banki różnie przyjmują kwotę do refinansowania:

• większość akceptuje 100% wartości faktur/rachunków,
• niektóre banki tylko 70% lub nawet 10% wartości.

Zawsze warto skonsultować się z ekspertem hipotecznym lub doradcą w banku przed złożeniem wniosku.

Łączenie celów kredytu

Refinansowanie wydatków można łączyć z innymi celami:

• zakup nieruchomości,
• refinansowanie części wkładu własnego.

Uwaga: bank nie zrefinansuje środków własnych, jeśli nie przekraczają minimalnego wymaganego wkładu.

Przykład:

• Bank wymaga 20% wkładu, a wpłaciliśmy 40% – możemy ubiegać się o kredyt na zwrot nadwyżki.
• Jeśli wpłaciliśmy dokładnie 20%, bank nie zgodzi się na refinansowanie tych środków.

Wkład własny zawsze musi spełniać minimalne wymagania banku.