Rozdzielność majątkowa – jak banki ją traktują?
Rozdzielność majątkowa jest często wynikiem indywidualnej sytuacji życiowej lub potrzeby zachowania samodzielności finansowej. Umożliwia zaciągnięcie kredytu hipotecznego przez jednego ze współmałżonków, bez angażowania drugiego, mimo pozostawania w małżeństwie. To wygodne rozwiązanie, które można załatwić praktycznie jedną wizytą u notariusza, sporządzając stosowny dokument. Co ważne – rozdzielność majątkową można cofnąć w dowolnym momencie.
Czy banki weryfikują rozdzielność majątkową?
Banki nie pytają o powód ustanowienia rozdzielności majątkowej. Zazwyczaj nie sprawdzają również, kiedy została zawarta. W praktyce kredytową akceptuje się nawet sytuację, gdy kredytobiorca ubiega się o kredyt już dzień po ustanowieniu rozdzielności majątkowej.
Rozdzielność majątkowa a zdolność kredytowa
Rozdzielność majątkowa może poprawić zdolność kredytową. Dlaczego?
- Jedna osoba przystępująca do kredytu jest traktowana przez bank jako samodzielny kredytobiorca.
- Nie uwzględnia się kosztów utrzymania współmałżonka w ramach wspólnego gospodarstwa domowego (wyjątkiem jest BNP Paribas, który uwzględni koszty życia małżonka)
W praktyce oznacza to, że kredytobiorca z rozdzielnością majątkową może wykazać wyższą zdolność kredytową niż w przypadku wspólnego majątku.
Czy bank sprawdza drugiego współmałżonka?
Bank nie weryfikuje współmałżonka, który nie przystępuje do kredytu, ani jego historii kredytowej w BIK.
Jedyny udział małżonka jaki może się pojawić to sytuacja, gdy zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość posiadana wspólnie. Wtedy:
- współmałżonek musi wyrazić zgodę na ustanowienie zabezpieczenia na swojej części nieruchomości, lub
- może być wymagane poręczenie kredytu hipotecznego przez drugiego małżonka.
