Czy należy spodziewać się obostrzeń?

Transakcje rodzinne – zakup nieruchomości

Nie ma chyba bardziej pewnego zakupu pod względem „niespodzianek” jak zakup w tzw. transakcji rodzinnej, gdzie stroną kupującą i sprzedającą są osoby spokrewnione ze sobą. Prawo polskie nie zabrania takich transakcji, więc wszystko jest możliwe. Nieruchomość od osoby spokrewnionej możemy nabyć często na bardzo dobrych warunkach cenowych. Wiadomo, nikt z rodziny nie będzie chciał specjalnie zarobić na takiej transakcji 🙂 Bynajmniej tyczy się to dużej części osób 🙂

Banki finansują transakcje rodzinne, ale każdy taki zakup będzie wnikliwie analizowany. Transakcja rodzinna by nie budziła wątpliwości pod kątem finansowania przez bank nie może bardzo odbiegać od tego co można dostać na rynku. Jeżeli rodzina chce dać nam rabat, to nie może on stanowić takiej wielkości, która będzie kłuła w oczy, np. 50% ceny, którą oferuje rynek. Taka transakcja prawie, że na pewno będzie odrzucona przez bank. Ktoś może powiedzieć co bankowi do tego za ile moja mama sprzedaje mi mieszkanie? Otóż każdy bank szacuje ryzyko kredytowe, ale także ewentualne ryzyko prania brudnych pieniędzy. Stąd tego typu obostrzenia. Są banki jak np. Bank PeKaO S.A. bądź Bank Polskiej Spółdzielczości, które w ogóle nie sfinansują zakupu z transakcji rodzinnej.

Zatrudnienie w firmie rodzinnej

Również akceptowalne przez banki, chodź należy się liczyć także ze wzmożoną weryfikacją po stronie banku. Bank przede wszystkim sprawdzi fakt, czy odprowadzane są składki ZUS od etatu/zlecenia prosząc nas o raport ZUS odprowadzonych składek, niezależnie czy wynagrodzenie wpływa na konto czy nie. Kolejną rzeczą, na która bank będzie patrzył to współmierność wynagrodzenia do zajmowanego stanowiska. Zbyt duża dysproporcja w wynagrodzniu w stosunku do stanowika jakie zajmujemy może być źle postrzegana przez bank i traktowana jako wyłudzenie kredytu. Bank może stwierdzić, że celowo odprowadzane są zbyt duże składki ZUS po to tylko, by móc dostać kredyt hipoteczny. Transakcje rodzinne pod kątem zatrudnienia na linii pracownik-pracodawca są zawsze na cenzurowanym przez banki z uwagi na duże możliwości nadużyć, co nie oznacza, że takich transakcji bank w ogóle nie finansuje. Jeżeli pracujemy u najbliższej rodziny, mamy odprowadzane składki ZUS i zarabiamy rynkowo do naszego stanowiska to nie mamy się czego obawiać.