Czy koniec roku przynosi dobre wieści?

Zdolność kredytowa na koniec roku

Zbliża się nieubłagalnie koniec roku. Rok bardzo ciężki dla kredytobiorców, którzy mierzą się z wysokimi ratami kredytów, dzięki zasłudze horrendalnie wysokich stóp procentowych. Ostatni kwartał roku 2022 to także rok wyciszenia aktywności Rady Polityki Pieniężnej w zakresie dalszych podwyżek stóp procentowych, ciało to począwszy od miesiąca października nie zdecydowało się podnieść stóp procentowych, przez co widać delikatny spadek stawki WIBOR. Ostatni kwartał to także kwartał dobrych zmian w bankach w kwestii liczenia zdolności kredytowej oraz przyglądaniu się niektórym transakcjom czy dochodom.

Jednakże czy spadek stawki WIBOR i zmian w bankach przełożył się na wzrost maksymalnej kwoty kredytu jaką są w stanie pożyczyć nam banki? Sprawdziłem i policzyłem.

Niezmiennie w swoich wyliczeniach preentuję 3 rodzaje klientów. Singiel, oraz dwa małżeństwa z jednym bądź dwojgiem dzieci na utrzymaniu. Ponadto:

• wszyscy wnioskujący o kredyt hipoteczny posiadają umowy na czas nieokreślony, mieszkają w większych miejscowościach pow. 250 tys. mieszkańców;
• wybór oferty z pełnym cross-sellem (konto osobiste, karta kredytowa/debetowa, ubezpieczenie na życie/od utraty pracy);
• min. 1 z kredytobiorców jest posiadaczem konta z regularnymi wpływami w banku, do którego składany jest wniosek;
• zdolność kredytowa liczona jest dla okresu kredytowania 25 lat;
• wnioskodawcy nie posiadają kart kredytowych, limitów w koncie ani rat kredytów, które obciążałyby ich zdolność kredytową.

Na jaką kwotę kredytu hipotecznego może liczyć singiel?

Porównując poprzedni kwartał singel może pożyczyć niewiele więcej. Różnice powiedział bym, że są bardzo marginalne. Szczegóły poniżej w tabeli.

Ile pożyczy od banku rodzina 2 dorosłych + 1 dziecko na utrzymaniu?

Kwartał do kwartału zdolność kredytowa moich rodzin w większości przypadku wzrosła, ale w głównej mierze przez zmiany w niekórych bankach dotyczące przyjmowania do oceny zdolności kredytowej świadczenia 500+ na dzieci. Czerwoną gwiazdką przy konkretnych bankach zaznaczyłem, który z banków akceptuje świadczenie 500+ jako dochód gospdodarstwa domowego. Zdolność w tych bankach została policzona przeze mnie zakładając już doliczone świadczenie 500+.

* bank przyjmuje do zdolności świadczenie 500+ przyznane na dzieci

** możliwość przyjęcia świadczenia 500+ bank oferuje dopiero od 20/12/2022 r.

Na jak duży kredyt może liczyć rodzina 2 dorosłych + 2 dzieci na utrzymaniu?

* bank przyjmuje do zdolności świadczenie 500+ przyznane na dzieci

** możliwość przyjęcia świadczenia 500+ bank oferuje dopiero od 20/12/2022 r.

W powyższych zestawieniach zauważyć można poprawę zdolności kredytowej, chodź nie we wszystkich bankach.