+48 883 987 838 kontakt@oHipotece.pl

Co przynosi III kwartał?

Lepiej czy gorzej niż przed kwartałem?

Zdolność kredytowa w III kwartale 2025 na rynku kredytów hipotecznych uległa poprawie, co w dużej mierze zawdzięczamy obniżkom stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. 7 maja 2025 roku stopa referencyjna została obniżona o 0,50 punktu procentowego, a 2 lipca 2025 – o kolejne 0,25 punktu procentowego.

W tym artykule przedstawiam, jak zmienia się zdolność kredytowa singla przy różnych poziomach wynagrodzenia brutto oraz wkładu własnego. Ponadto analizuję sytuację w programie Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy oraz zdolność kredytową rodzin w modelach 2+1 i 2+2.

Założenia moich wyliczeń dla III kwartału 2025 roku są następujące:

  • Wnioskodawcy posiadają umowy o pracę na czas nieokreślony i mieszkają w miastach powyżej 250 tys. mieszkańców.

  • Analizuję oferty z pełnym cross-sellem, czyli konto osobiste, karta kredytowa/debetowa oraz ubezpieczenie na życie lub od utraty pracy.

  • Co najmniej jeden kredytobiorca ma konto z regularnymi wpływami w banku, w którym składany jest wniosek.

  • Okres kredytowania wynosi 25 lat.

  • Wnioskodawcy nie mają innych zobowiązań, takich jak karty kredytowe, limity w koncie czy raty kredytów, które mogłyby obniżyć zdolność kredytową.

  • Zdolność kredytowa liczona jest dla kredytu hipotecznego ze stałą stopą procentową.

    SINGIEL – zdolność na zwykły kredyt i rodzinny kredyt mieszkaniowy

    Singiel w III kwartale 2025 może pożyczyć więcej środków od banku w programie Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy niżeli w II kwartale 2025. Z kolei zaciągając standardowy kredyt z wkładem własnym 10% lub 20% zdolność kredytowa porównując poprzedni kwartał kształtuje się bardzo zróżnicowanie – od spadków po wzrosty. Dokładne wyliczenia znajdziesz w tabelach poniżej.

    Kredyt z wkładem własnym – Singiel
    KREDYT Z 10% WKŁADEM WŁASNYM - SINGIEL
    BankWynagrodzenie brutto
    5 000 zł8 000 zł12 000 zł
    Velo Bank171 000 zł405 000 zł658 000 zł
    Pekao SA178 000 zł357 000 zł536 000 zł
    PKO BP155 000 zł382 000 zł563 000 zł
    Alior Bank215 000 zł418 000 zł616 000 zł
    Santander Bank Polska157 000 zł374 000 zł551 000 zł
    mBank200 000 zł387 000 zł570 000 zł
    KREDYT Z 20% WKŁADEM WŁASNYM - SINGIEL
    BankWynagrodzenie brutto
    5 000 zł8 000 zł12 000 zł
    ING Bank Śląski195 000 zł421 000 zł623 000 zł
    BNP Paribas196 000 zł314 000 zł470 000 zł
    BOŚ Bank176 000 zł272 000 zł533 000 zł
    Bank Millennium196 000 zł378 000 zł565 000 zł
    Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy – Singiel
    RODZINNY KREDYT MIESZKANIOWY – SINGIEL – zakup lokalu mieszkalnego
    BankWynagrodzenie brutto
    5 000 zł8 000 zł12 000 zł
    PKO BP164 000 zł410 000 zł603 000 zł *
    Pekao SA178 000 zł357 000 zł536 000 zł *
    Santander157 000 zł390 000 zł575 000 zł *
    Alior Bank218 000 zł425 000 zł626 000 zł *
    RODZINNY KREDYT MIESZKANIOWY – SINGIEL – zakup domu
    BankWynagrodzenie brutto
    5 000 zł8 000 zł12 000 zł
    PKO BP164 000 zł410 000 zł603 000 zł *
    Pekao SA178 000 zł357 000 zł536 000 zł *
    Santander157 000 zł390 000 zł575 000 zł *
    RODZINNY KREDYT MIESZKANIOWY – SINGIEL – budowa domu **
    BankWynagrodzenie brutto
    5 000 zł8 000 zł12 000 zł
    PKO BP164 000 zł410 000 zł603 000 zł
    Pekao SA178 000 zł357 000 zł536 000 zł
    Santander157 000 zł390 000 zł575 000 zł
    * Do kwoty 500 000 zł wkład własny może wynieść 0%. Powyżej tej kwoty wymagany będzie wkład własny wyliczany według poniższego wzoru:
    wkład własny = (kwota transakcji × 20%) − 100 000
    maksymalna kwota transakcji = (kwota kredytu ze zdolności − 100 000) / 80%
    ** Budowa domu NIE MOŻE się rozpocząć, a wartość działki + koszt budowy NIE MOŻE przekroczyć 1 000 000 złotych. W tym przypadku NIE OBOWIĄZUJĄ limity opisane powyżej (przy *).

    RODZINA 2+1 – zdolność na zwykły kredyt i rodzinny kredyt mieszkaniowy

    Zdolność kredytowa w III kwartale 2025 rodziny w modelu 2+1 jest większa niż w II kwartale 2025, z wyjątkiem jednego banku. Poprawa zdolności kredytowej to zasługa przede wszystkim obniżek stóp procentowych, które mają bezpośredni wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych. Szczegóły w poniższych tabelach.

    Kredyt – Rodzina 2+1
    KREDYT Z 10% WKŁADEM WŁASNYM – RODZINA 2+1
    BankŁączne wynagrodzenie brutto
    10 000 zł15 000 zł20 000 zł
    Velo Bank (800+)307 000 zł641 000 zł975 000 zł
    Pekao SA (800+)305 000 zł657 000 zł941 000 zł
    PKO BP (800+)345 000 zł700 000 zł999 000 zł
    Alior Bank (800+)376 000 zł788 000 zł1 035 000 zł
    Santander Bank Polska (800+)346 000 zł705 000 zł926 000 zł
    mBank273 000 zł634 000 zł958 000 zł
    KREDYT Z 20% WKŁADEM WŁASNYM – RODZINA 2+1
    BankŁączne wynagrodzenie brutto
    10 000 zł15 000 zł20 000 zł
    ING Bank Śląski (800+)358 000 zł734 000 zł1 105 000 zł
    BNP Paribas298 000 zł689 000 zł1 047 000 zł
    BOŚ Bank245 000 zł598 000 zł896 000 zł
    Bank Millennium310 000 zł683 000 zł960 000 zł
    (800+) – bank akceptuje świadczenie wychowawcze 800+ jako element dochodu przy wyliczaniu zdolności kredytowej.
    Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy – Rodzina 2+1
    RODZINNY KREDYT MIESZKANIOWY – RODZINA 2+1 – zakup lokalu mieszkalnego
    BankWynagrodzenie brutto
    10 000 zł15 000 zł20 000 zł
    PKO BP (800+)367 000 zł743 000 zł *800 000 zł *
    Pekao SA (800+)305 000 zł657 000 zł *800 000 zł *
    Santander (800+)346 000 zł739 000 zł *800 000 zł *
    Alior Bank (800+)382 000 zł800 000 zł *800 000 zł *
    RODZINNY KREDYT MIESZKANIOWY – RODZINA 2+1 – zakup domu
    BankWynagrodzenie brutto
    10 000 zł15 000 zł20 000 zł
    PKO BP (800+)367 000 zł743 000 zł *800 000 zł *
    Pekao SA (800+)305 000 zł657 000 zł *800 000 zł *
    Santander (800+)346 000 zł739 000 zł *800 000 zł *
    RODZINNY KREDYT MIESZKANIOWY – RODZINA 2+1 – budowa domu **
    BankWynagrodzenie brutto
    10 000 zł15 000 zł20 000 zł
    PKO BP (800+)367 000 zł743 000 zł900 000 zł
    Pekao SA (800+)305 000 zł657 000 zł900 000 zł
    Santander (800+)346 000 zł739 000 zł900 000 zł
    (800+) – bank akceptuje świadczenie wychowawcze 800+.
    * Do kwoty 500 000 zł wkład własny może wynieść 0%. Powyżej tej kwoty wymagany będzie wkład własny wyliczany według poniższego wzoru:
    wkład własny = (kwota transakcji × 20%) − 100 000
    maksymalna kwota transakcji = (kwota kredytu ze zdolności − 100 000) / 80%
    ** Budowa domu NIE MOŻE się rozpocząć, wartość działki + koszt budowy NIE MOŻE przekroczyć 1 000 000 złotych. W tym przypadku NIE OBOWIĄZUJĄ limity opisane powyżej (przy *).

    RODZINA 2+2 – zdolność na zwykły kredyt i rodzinny kredyt mieszkaniowy

    Rodzina w modelu 2+2  może pożyczyć więcej w III kwartale 2025 niżeli w II kwartale 2025. Szczegóły w tabelach poniżej.

    Kredyt – Rodzina 2+2
    KREDYT Z 10% WKŁADEM WŁASNYM – RODZINA 2+2
    BankŁączne wynagrodzenie brutto
    10 000 zł15 000 zł20 000 zł
    Velo Bank (800+)253 000 zł587 000 zł921 000 zł
    Pekao SA (800+)208 000 zł557 000 zł894 000 zł
    PKO BP (800+)298 000 zł652 000 zł956 000 zł
    Alior Bank (800+)347 000 zł758 000 zł1 035 000 zł
    Santander Bank Polska (800+)287 000 zł694 000 zł926 000 zł
    mBank166 000 zł527 000 zł888 000 zł
    KREDYT Z 20% WKŁADEM WŁASNYM – RODZINA 2+2
    BankŁączne wynagrodzenie brutto
    10 000 zł15 000 zł20 000 zł
    ING Bank Śląski (800+)304 000 zł680 000 zł1 057 000 zł
    BNP Paribas187 000 zł577 000 zł968 000 zł
    BOŚ Bank133 000 zł486 000 zł840 000 zł
    Bank Millennium162 000 zł535 000 zł908 000 zł
    (800+) – bank akceptuje świadczenie wychowawcze 800+ jako część dochodu przy wyliczaniu zdolności kredytowej.
    Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy – Rodzina 2+2
    RODZINNY KREDYT MIESZKANIOWY – RODZINA 2+2 – zakup lokalu mieszkalnego
    BankWynagrodzenie brutto
    10 000 zł15 000 zł20 000 zł
    PKO BP (800+)316 000 zł692 000 zł *800 000 zł *
    Pekao SA (800+)208 000 zł557 000 zł *800 000 zł *
    Santander (800+)287 000 zł694 000 zł *800 000 zł *
    Alior Bank (800+)352 000 zł770 000 zł *800 000 zł *
    RODZINNY KREDYT MIESZKANIOWY – RODZINA 2+2 – zakup domu
    BankWynagrodzenie brutto
    10 000 zł15 000 zł20 000 zł
    PKO BP (800+)316 000 zł692 000 zł *800 000 zł *
    Pekao SA (800+)208 000 zł557 000 zł *800 000 zł *
    Santander (800+)287 000 zł694 000 zł *800 000 zł *
    RODZINNY KREDYT MIESZKANIOWY – RODZINA 2+2 – budowa domu **
    BankWynagrodzenie brutto
    10 000 zł15 000 zł20 000 zł
    PKO BP (800+)316 000 zł692 000 zł900 000 zł
    Pekao SA (800+)208 000 zł557 000 zł894 000 zł
    Santander (800+)287 000 zł694 000 zł900 000 zł
    (800+) – bank akceptuje świadczenie wychowawcze 800+.
    * Do kwoty 500 000 zł wkład własny może wynieść 0%. Powyżej tej kwoty potrzebny będzie wkład własny wyliczany według poniższego wzoru:
    wkład własny = (kwota transakcji × 20%) − 100 000
    maksymalna kwota transakcji = (kwota kredytu ze zdolności − 100 000) / 80%
    ** Budowa domu NIE MOŻE się rozpocząć, wartość działki + koszt budowy NIE MOŻE przekroczyć 1 000 000 złotych. NIE OBOWIĄZUJĄ limity opisane powyżej (przy *).
    KLIKNIJ I SPRAWDŹ SWOJĄ ZDOLNOŚĆ KREDYTOWĄ
    1 644

    Prześlij komentarz

    Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *