Jaka zdolność na kredyt hipoteczny w IV kwartale 2024?
Zdolność kredytowa w IV kwartale 2024 – na przykładzie różnych profili kredytobiorców
W IV kwartale 2024 r. zdolność kredytowa polskich konsumentów staje się szczególnie istotnym tematem, w obliczu niepewności na rynku nieruchomości i zmieniających się warunków makroekonomicznych. W niniejszym artykule przyjrzę się zdolności kredytowej różnych typów kredytobiorców, w tym singli i rodzin, w kontekście ofert banków w Polsce. Dane zostały zebrane na podstawie trzech kluczowych profili kredytobiorców: singla, rodziny 2+1 oraz rodziny 2+2, z podziałem na wkład własny (10% oraz 20%) i różne progi dochodowe.
Profil 1: Singiel z 10% oraz 20% wkładu własnego
W przypadku singla, różne banki oferują zróżnicowaną zdolność kredytową zależną od wysokości dochodów brutto oraz wkładu własnego. Przy dochodach brutto wynoszących 5 000 zł, osoby z 10% wkładem własnym mogą uzyskać zdolność kredytową w przedziale od 147 000 zł (PKO BP) do 201 000 zł (Santander). Z kolei osoby zarabiające 8 000 zł brutto mogą liczyć na zdolność kredytową do 408 000 zł w ING Banku Śląskim (przy 20% wkładzie własnym) lub 370 000 zł w PKO BP (przy 10% wkładzie własnym). Najlepsze wyniki uzyskują kredytobiorcy z wyższymi dochodami brutto (12 000 zł), gdzie zdolność sięga nawet 600 000 zł w ING Banku Śląskim lub 545 000 zł w PKO BP (przy 10% wkładzie własnym).
Profil 2: Rodzina 2+1 (2 dorosłych + 1 dziecko)
Dla rodzin z jednym dzieckiem, banki uwzględniające świadczenie 800+ mogą zapewniać dodatkową zdolność kredytową. W przypadku rodziny 2+1 z 10% wkładem własnym i dochodem brutto 10 000 zł, zdolność kredytowa waha się od 295 000 zł w Pekao SA do 371 000 zł w Millennium Banku. Dla rodzin z wyższymi dochodami (20 000 zł brutto) zdolność kredytowa może wynosić od 892 000 zł w Alior Banku do 1 065 000 zł w ING Banku Śląskim (przy 20% wkładzie własnym). Ważnym elementem wpływającym na zdolność kredytową jest akceptacja świadczenia 800+, co jest widoczne w ofertach takich banków jak Millennium Bank, Alior Bank, PKO BP oraz ING Bank Śląski.
Profil 3: Rodzina 2+2 (2 dorosłych + 2 dzieci)
Dla rodzin z dwojgiem dzieci (2+2), różnice w zdolności kredytowej między bankami są jeszcze bardziej zróżnicowane. Banki, które akceptują 800+ przy obliczaniu zdolności kredytowej, takie jak PKO BP, Alior Bank, Santander i ING Bank Śląski, oferują wyższe kwoty kredytowe. W przypadku rodziny o dochodach 10 000 zł brutto, zdolność kredytowa zaczyna się od 219 000 zł w Pekao SA, a kończy na 388 000 zł w Santander (z uwzględnieniem 800+). Przy dochodach 20 000 zł brutto, zdolność wzrasta do nawet 949 000 zł w ING Banku Śląskim (przy 20% wkładzie własnym).
Podsumowanie
Zdolność kredytowa w Polsce na początku IV kwartału 2024 r. zależy nie tylko od dochodów brutto i wkładu własnego, ale także od świadczeń takich jak 800+, szczególnie w przypadku rodzin. Oferty banków różnią się w zależności od profilu kredytobiorcy, a najwyższe zdolności kredytowe oferują banki, które uwzględniają te dodatkowe czynniki. Najbardziej korzystne warunki dla singli zapewniają ING Bank Śląski i Santander, natomiast dla rodzin 2+1 oraz 2+2 banki uwzględniające 800+ oferują wyraźnie wyższe kwoty kredytów, co czyni je bardziej atrakcyjnymi w obecnych warunkach.
Dane w niniejszym artykule opierają się na ofertach dostępnych na początku IV kwartału 2024 r. i mogą podlegać zmianom w zależności od sytuacji rynkowej oraz polityki poszczególnych banków.