Podejście banków do dochodów uzyskiwanych w ciąży

Kredyt hipoteczny w ciąży

Powiększenie rodziny często idzie w parze z potrzebą powiększenia własnego mieszkania lub budowy domu. Wiele osób zastanawia się, czy będąc w ciąży można otrzymać kredyt hipoteczny. Odpowiedź brzmi: tak, ale trzeba spełnić określone warunki.

Zwolnienie lekarskie w ciąży a kredyt

Banki na ogół niechętnie patrzą na długotrwałe zwolnienia lekarskie (powyżej 30 dni). Ciąża jest tu jednak wyjątkiem. Zwolnienie lekarskie wypłacane w tym okresie może zostać zaakceptowane, jeśli spełnimy wymagania stawiane przez bank.

Jakie warunki stawia bank?

1/ Umowa o pracę to podstawa

• Tylko dochód z umowy o pracę jest akceptowany podczas zwolnienia lekarskiego w ciąży.
• Inne źródła dochodu (działalność gospodarcza, umowy cywilnoprawne) banki w tym czasie odrzucają.

2/ Stabilność zatrudnienia

• Umowa powinna trwać odpowiednio długo: zwykle minimum 3-6 miesięcy wstecz i 6-12 miesięcy w przód (w zależności od polityki banku).
• Umowa nie może kończyć się w dniu porodu. Jeśli tak się stanie, po porodzie ZUS wypłaci zasiłek macierzyński, którego bank już nie uwzględni jako dochodu.
• Bank ocenia okres trwania umowy na dzień składania wniosku, a nie na planowaną datę porodu.

3/ Kto wypłaca świadczenie – ZUS czy pracodawca?

• Jeżeli pracodawca zatrudnia poniżej 20 osób, zasiłek wypłaca ZUS.
• Jeśli zatrudnia powyżej 20 osób, świadczenie wypłaca nadal pracodawca.

4/ Jakie dokumenty trzeba dostarczyć?

• Standardowe dokumenty jak przy każdej umowie o pracę:
  • zaświadczenie o zarobkach (rodzaj umowy, czas jej trwania),
  • potwierdzenie wpływów wynagrodzenia.
• Jeśli świadczenie wypłaca ZUS albo wynagrodzenie otrzymujemy gotówką – dodatkowo zaświadczenie z ZUS o podstawie wynagrodzenia z ostatnich 12 miesięcy.

Co z urlopem macierzyńskim?

Od dnia porodu przysługuje zasiłek z ZUS w ramach urlopu macierzyńskiego. Nie wszystkie banki akceptują to świadczenie jako źródło dochodu. Na temat urlopu macierzyńskiego i jego akceptacji przez banki pisałem tutaj.

Ile osób w gospodarstwie domowym przyjmie bank?

Bank, rozpatrując wniosek, patrzy na liczbę osób w gospodarstwie w dniu składania wniosku.

• Do kosztów utrzymania wliczane są tylko dzieci, które już się urodziły, a nie te, które dopiero się pojawią.
• Nawet jeśli do porodu został jeden dzień, bank przyjmie stan faktyczny na dany moment.