Co się zmienia w przepisach?
Kredyt bez wkładu własnego na nowo od 1 marca 2023
W grudniu 2022 Prezydent RP podpisał Ustawę, w której zmieniono poszczególne przepisy Ustawy o Gwarantowanym Kredycie Mieszkaniowym. Ustawa zwiększa dostępność do kredytów bez wkładu własnego jak również zmieniona zostaje nazwa programu, która nosić będzie nazwę „Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy”. Szczegóły obecnego programu kredytu bez wkładu własnego opisuję tutaj.
Co się zmienia?
- kredytem bez wkładu własnego objęte zostaną inwestycje domów jednorodzinnych, które będą mieć jedną księgę wieczystą ale w domu posiadać będą więcej niż jeden samodzielny lokal mieszkalny (np. sytuacje, w których właścicielom nieruchomości przysługuje udział w nieruchomości związany z lokalami, zamiast odrębnych ksiąg wieczystych),
- umożliwia się wzięcie kredytu bez wkładu własnego dla osób tworzących kooperatywę mieszkaniową jak również uprawnia się do spłaty rodzinnej osoby, które zrealizowały inwestycję mieszkaniową w ramach kooperatywy mieszkaniowej,
- umożliwa się skorzystanie z programu w ramach spłaty rodzinnej dla osób, które posiadają wkład własny nie większy jak 200 000 zł, przy czym wnoszony wkład własny dodatkowo nie może przekraczać kwoty 20% wydatków związanych z inwestycją jeżeli kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej oraz 30% wydatków, jeżeli kredyt oprocentowany jest według okresowo stałej stopy procentowej zaciągnięty na min. 5 lat,
- dla osób budujących dom kredytem bez wkładu własnego, posiadającym grunt jako wkład własny umożliwia się wzięcie kredytu w programie bez warunku spełnienia limitów wkładu własnego 200 000 zł, oraz proporcji wydatków 20% i 30% pod warunkiem, że wartość działki i koszt budowy nie przekracza 1 000 000 zł (chodzi o sytuacje, w której działka mogłaby być warta więcej jak 200 000 zł bądź przekraczać wartość 20% lub 30% całości inwestycji jako wkład własny) – osoby takie również będą mogły skorzystać ze spłaty rodzinnej w ramach programu.
- zniesiona zostaje minimalna wartość udzielonej gwarancji objętej kredytem bez wkładu własnego, która obecnie wynosi 10% – po prostu gwarancją objęta będzie różnica między wartością 20% kosztów inwestycji a wartością wniesionego wkładu własnego (obecnie każdy kto ma wkład własny wyższy jak 10% nie kwalifikuje się do programu),
- umożliwia się wzięcie kredytu w programie dla mieszkań i domów stanowiących spółdzielcze-własnościowe prawo mieszkaniowe (obecnie spółdzielcze prawo mieszkaniowe nie jest objęte programem, jedynie odrębna własność),
- zwiększone zostają przeliczniki do limitów cenowych publikowanych co kwartał kwalifikujące nieruchomości do programu z 1,3 do 1,4 dla rynku pierwotnego oraz budowy domów oraz z 1,2 do 1,3 dla rynku wtórnego i nieruchomości nabytych od spółdzielni mieszkaniowych,
- umożliwia się objęcie programem osób, które w ciągu 5 lat od złożenia wniosku dokonały darowizny udziału nieruchomości nie większego jak 50% osobom z I lub II grupy podatkowej, pod warunkiem, że osoba obdarowana posiadała wcześniej udział w tej nieruchomości (obecnie każda darowizna dla I lub II grupy podatkowej, nawet częściowa jest wykluczona z programu jeżeli nastąpiła w okresie ostatnich 5 lat przed dniem złożenia wniosku o kredyt),
- łączna wartość udzielonej gwarancji i wkładu własnego kredytobiorcy nie będzie mogła przekroczyć kwoty 200 000 zł oraz 20% wartości inwestycji,
- dodaje się dwa punkty uprawniające do spłaty rodzinnej po urodzeniu dziecka mówiące, iż spłata przysługiwać będzie jeżeli kredytobiorca dodatkowo nie ogłosił upadłości konsumenckiej oraz nie dokonał nadpłaty części kredytu, z wyłączeniem sytuacji w której nadpłaty dokonano po upływie 3 lat od dnia udzielenia kredytu, bądź dokonano jej wcześniej w związku ze spłatą rodzinną przysługującą z programu.
