Kredyt hipoteczny bez tajemnic
100 faktów i mitów na temat kredytów hipotecznych – co warto wiedzieć?
Kredyt hipoteczny to jedno z największych zobowiązań finansowych, jakie podejmuje się w życiu. To temat otoczony licznymi faktami i mitami, które mogą być mylące. Dla osób zainteresowanych zaciągnięciem kredytu lub po prostu zgłębianiem wiedzy na temat finansowania nieruchomości, poniżej znajduje się lista 100 najczęstszych faktów i mitów na temat kredytów hipotecznych.
Podstawowe informacje o kredytach hipotecznych
1/ Mit: Do momentu spłaty kredytu hipotecznego właścicielem nieruchomości jest bank. Fakt: Bank jedynie zabezpiecza się na nieruchomości, właścicielem jest strona kupująca nieruchomość.
2/ Mit: Każdy może otrzymać kredyt hipoteczny, jeżeli tylko posiada inną nieruchomość, która może posłużyć na zabezpieczenie. Fakt: O przyznaniu kredytu decyduje zdolność kredytowa i stałe źródło dochodu, nie posiadane nieruchomości.
3/ Mit: Kredyt hipoteczny można wziąć tylko na zakup nieruchomości. Fakt: Kredyt hipoteczny można uzyskać zarówno na zakup, jak i remont/wykończenie/modernizację kupowanej nieruchomości.
4/ Mit: Raz ustalone warunki kredytu nie można zmienić. Fakt: Istnieje możliwość renegocjacji warunków kredytu.
5/ Mit: Kredyt hipoteczny jest zawsze przyznawany na bardzo długi okres, np. 30 lat. Fakt: Kredyt hipoteczny można wziąć na krótszy okres, równy nawet okresowi kredytu konsumenckiego, lecz długość okresu kredytowania zależy od zdolności kredytowej i preferencji klienta.
6/ Mit: Raty kredytu są zawsze równe. Fakt: Spłata kredytu może odbyć się zarówno w ratach równych jak i ratach malejących, które różnią się wysokością na początku i końcu okresu kredytowania.
7/ Mit: Tylko osoby w związkach małżeńskich mogą dostać kredyt hipoteczny wspólnie. Fakt: O kredyt hipoteczny mogą ubiegać się osoby żyjące w związkach nieformalnych, w tym pary jednopłciowe.
8/ Mit: Nie ma możliwości wcześniejszej spłaty kredytu. Fakt: Wcześniejsza spłata kredytu jest możliwa od pierwszego dnia po uruchomieniu środków przez bank, chodź w niektórych przypadkach może wiązać się z opłatami za wcześniejszą spłatę.
9/ Mit: Banki nie udzielają kredytów hipotecznych osobom bardzo młodym. Fakt: O kredyt hipoteczny może ubiegać się osoba, która ukończyła 18 lat.
10/ Mit: Obcokrajowiec nie dostanie kredytu hipotecznego. Fakt: Osoby nie posiadające obywatelstwa polskiego mają szansę na kredyt hipoteczny. Muszą spełnić tylko określone wymogi dokumentowe danego banku.
Zdolność kredytowa
11/ Mit: Tylko osoby o wysokich dochodach mogą dostać kredyt hipoteczny. Fakt: Banki oceniają zdolność kredytową na podstawie wielu czynników, nie tylko dochodu.
12/ Mit: Brak historii kredytowej uniemożliwia wzięcie kredytu hipotecznego. Fakt: Osoby bez historii kredytowej mają takie same szanse na kredyt hipoteczny jak osoby z dobrą historią.
13/ Mit: Wysoki wkład własny zawsze gwarantuje przyznanie kredytu hipotecznego. Fakt: Wysoki wkład własny zwiększa szanse, ale nie gwarantuje przyznania kredytu.
14/ Mit: Tylko umowa o pracę daje szansę na kredyt hipoteczny. Fakt: Banki akceptuję inne formy zatrudnienia, jeżeli spełniają minimalne kryteria akceptacji w banku.
15/ Mit: Długi kredyt konsumpcyjny przekreśla szansę na kredyt hipoteczny. Fakt: Kredyt konsumpcyjny wpływa na zdolność kredytową, ale nie uniemożliwia udzielenie kredytu hipotecznego.
16/ Mit: Singiel nie dostanie kredytu na wysoką kwotę. Fakt: Singiel może uzyskać kredyt hipoteczny na dużą kwotę, o ile jego zdolność kredytowa jest odpowiednia.
17/ Mit: Kredyt hipoteczny jest dostępny tylko dla osób młodych. Fakt: Osoby starsze mogą uzyskać kredyt hipoteczny, ale okres kredytowania będzie determinowany ich wiekiem.
18/ Mit: Świadczenie 800+ zawsze poprawia zdolność kredytową rodziny. Fakt: Niektóre banki akceptują świadczenie 800+, inne nie.
19/ Mit: Tylko umowa zawarta na czas nieokreślony umożliwia zaciągnięcie kredytu na 30 lat. Fakt: Umowa zawarta już 6 miesięcy w przód, a niekiedy i krócej umożliwia zaciągnięcie kredytu hipotecznego na 30 lat.
20/ Mit: Dochody z pracy za granicą nie są akceptowane przez banki. Fakt: Niektóre banki akceptują dochód uzyskiwany za granicą, chodź formalności związane z udzieleniem kredytu takiej osobie mogą być bardziej złożone.
21/ Mit: Zdolność kredytowa jest taka sama w każdym banku. Fakt: Każdy bank ma własne kryteria oceny zdolności kredytowej.
22/ Mit: Obciążenia alimentacyjne nie mają wpływu na zdolność kredytową. Fakt: Alimenty są brane jako stałe zobowiązanie.
23/ Mit: Przedsiębiorcy są gorzej postrzegani w bankach. Fakt: Osoby prowadzące działalność gospodarczą mogą bez przeszkód uzyskać kredyt hipoteczny, jeżeli wykazują regularne dochody z prowadzonej działalności gospodarczej.
24/ Mit: Osoby, które pracują w firmach rodzinnych nie dostaną kredytu hipotecznego z uwagi na zbyt duże ryzyko dla banku. Fakt: Zatrudnienie w firmie rodzinnej jest bardziej szczegółowo weryfikowane przez bank, lecz nie przekreśla szans na kredyt hipoteczny.
25/ Mit: Banki nie akceptują wynagrodzenia wypłacanego w gotówce. Fakt: Nieliczne banki akceptują wypłatę gotówkową wynagrodzenia.
26/ Mit: Rozdzielność majątkowa musi mieć określony czas jej obowiązywania, by można było samodzielnie starać się o kredyt hipoteczny. Fakt: O kredyt hipoteczny samodzielnie można starać się już na drugi dzień po zrobieniu rozdzielności majątkowej.
27/ Mit: Można posiadać tylko jeden kredyt hipoteczny. Fakt: Zdecydowana większość banków nie limituje kredytobiorcy ilością posiadanych kredytów hipotecznych, jeżeli zdolność pozwala zaciągnąć kolejny, chodź zdarzają się od tej reguły bardzo nieliczne wyjątki.
28/ Mit: Możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego na oświadczenie. Fakt: Nieliczne banki pozwalają zastąpić druk zaświadczenia o dochodach oświadczeniem, lecz kwoty w oświadczeniu weryfikowane są wpływami na konto. Nie ma kredytów hipotecznych na oświadczenie.
Wkład własny i koszty dodatkowe
29/ Mit: Wkład własny musi być wnoszony zawsze w gotówce. Fakt: Wkład własny może być zabezpieczony innymi formami majątku, np. inna nieruchomość, książeczka mieszkaniowa, PPK, papiery wartościowe, etc.
30/ Mit: Wkład własny można sfinansować innym kredytem gotówkowym. Fakt: Banki bezwględnie wymagają, by wkład własny pochodził ze środków innych niż pożyczka/kredyt.
31/ Mit: Wkład własny jest zwracany po spłacie kredytu. Fakt: Wkład własny to kwota, którą klient dobrowolnie inwestuje w swoją nieruchomość.
32/ Mit: Wysokość wkładu własnego nie wpływa na cenę kredytu. Fakt: Większy wkład własny często oznacza lepsze warunki kredytowe.
33/ Mit: Wymagany wkład własny w nieruchomość to minimm 10% lub 20%. Fakt: Możliwe jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego do 100% wartości transakcji, lecz należy spełnić określone warunki kwalifikujące do rodzinnego kredytu mieszkaniowego.
34/ Mit: Wkład własny należy wnieść zawsze przed zakupem niruchomości. Fakt: W niektórych przypadkach, jak np. zakup nieruchomości w budowie od dewelopera niektóre banki pozwalają na wniesienie wkładu własnego przed wypłatą ostatniej transzy.
35/ Mit: Wkład własny nie może pochodzić z darowizny od rodziców. Fakt: Prawidłowo rozliczona darowizna w Urzędzie Skarbowym pozwala na zaliczenie otrzymanych środków jako wkład własny.
Koszty kredytu i oprocentowanie
36/ Mit: Oprocentowanie kredytu to jedyny koszt. Fakt: Kredyt hipoteczny wiąże się również z opłatami dodatkowymi, takimi jak prowizja, ubezpiecznie, inne opłaty.
37/ Mit: Oprocentowanie kredytu hipotecznego nie zmienia się przez cały okres spłaty, jeżeli posiadam kredyt w stałej stopie procentowej. Fakt: Stałe oprocentowanie kredytu gwarantuje jego niezmienność tylko w określonym czasie. Po upływie okresu stałej stopy bank zaproponuje nową stawkę stałego oprocentowania, którą można przyjąć bądź odrzucić.
38/ Mit: Stałe oprocentowanie zawsze się opłaca. Fakt: Stałe oprocentowanie chroni przed zmianami stóp procentowych, ale nie jest również wrażliwe na zmiany stóp procentowych, gdy zaczną spadać.
39/ Mit: Oprocentowanie w kredycie hipotecznym jest zawsze równe dla wszystkich. Fakt: Banki ustalają oprocentowanie indywidualnie, biorąc pod uwagę ocenę danego klienta, bądź okresowe promocje.
40/ Mit: Marża banku jest stała przez cały okres spłaty kredytu. Fakt: Marża może się zmieniać, zwłaszcza gdy rezygnujemy z produktów dodatkowych oferowanych przez bank, bądź gdy nie dotrzymujemy warunków umownych.
41/ Mit: Kredyty w walucie obcej są tańsze niż te w złotówkach. Fakt: Kredyty walutowe mogą być bardziej ryzykowne, zwłaszcza przy dużych wahaniach kursu.
42/ Mit: Obniżenie stóp procentowych przez bank centralny automatycznie obniża raty kredytów hipotecznych. Fakt: Zmiana wysokości stóp procentowych w każdym banku odbywa się w innym czasie i nie oznacza automatycznej obniżki.
43/ Mit: Opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu są zawsze wysokie. Fakt: Opłata za wcześniejszą spłatę kredytu regulowana jest ustawą o kredycie hipotecznym […] i jej wysokość równa jest odsetkom naliczonym od spłacanej przed terminem całości kredytu w okresie 1 roku od dnia faktycznej spłaty niewiększej, niż 3% spłacanej kwoty.
44/ Mit: Podany w umowie koszt kredytu jest stały. Fakt: Koszt kredytu jest zmienny. Jego zmienność zależy od tego czy stopy procentowe będą takie same przez cały okres kredytowania, a także od tego czy przez cały okres kredytowania będziemy korzystać z produktów dodatkowych oferowanych w banku, bądź czy będziemy dokonywać wcześniejszej spłaty kredytu.
Ubezpieczenia i zabezpieczenia
45/ Mit: Ubezpieczenie na życie jest obowiązkowe przy kredycie hipotecznym. Fakt: Ubezpieczenie na życie może, ale nie musi być obligatoryjnym warunkiem udzielenia kredytu hipotecznego.
46/ Mit: Ubezpieczenie oferowane przez bank jest zawsze korzystne. Fakt: Ubezpieczenie oferowane przez bank jest najprostszym rozwiązaniem, ale nie zawsze najkorzystniejszym. Warto sprawdzać zawsze co oferuje rynek.
47/ Mit: Ubezpieczenie nie jest brane przy wyliczaniu kosztu kredytu. Fakt: Ubezpieczenie stanowi dodatkowy koszt, który wpływa na całkowity koszt kredytu.
48/ Mit: Kredytobiorca nie może zmienić ubezpieczyciela podczas spłaty kredytu. Fakt: Można zmienić ubezpieczyciela, o ile nowa polisa spełnia wymogi banku.
49/ Mit: Każdy kredyt hipoteczny musi posiadać ubezpieczenie nieruchomości z cesją na bank. Fakt: Ubezpieczenie nieruchomośći z cesją na bank jest obligatoryjne tylko dla nieruchomości mieszkalnych. Niezabudowane działki gruntu nie podlegają ubezpieczeniu.
50/ Mit: Ubezpieczenie kredytu na wypadek utraty pracy obejmuje wszystkie raty do końca trwania okresu kredytowania. Fakt: Takie ubezpieczenie często pokrywa raty tylko przez określony czas, np. 6-12 miesięcy i tylko do chwili, kiedy osoba pozostaje osobą bezrobotną z prawem do zasiłku.
Wcześniejsza spłata kredytu
51/ Mit: Nie można spłacić wcześniej kredytu hipotecznego. Fakt: Można spłacić wcześniej lub nadpłacić kredyt hipoteczny w dowolnym momencie. Należy pamiętać, że przez pierwsze 36 miesięcy od udzielenia kredytu bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę.
52/ Mit: Wcześniejsza spłata jest nieopłacalna, ponieważ banki naliczają opłaty. Fakt: Pomimo opłat, wcześniejsza spłata pozwala na obniżenie kosztów odsetek w dłuższej perspektywie.
53/ Mit: Przedterminowa spłata oznacza brak możliwości wzięcia kolejnego kredytu hipotecznego. Fakt: Wcześniejsza spłata kredytu nie wyklucza możliwości wnioskowania o kolejny kredyt hipoteczny.
54/ Mit: Lepiej zmniejszać ratę kredytu, niżeli skracać okres kredytowania nadpłacając kredyt. Fakt: Korzystniejszm rozliczeniem nadpłaty kredytu hipotecznego jest skrócenie okresu kredytowania.
55/ Mit: Banki zniechęcają do przedterminowej spłaty, aby zachować klientów. Fakt: W rzeczywistości banki oferują możliwość wcześniejszej spłaty, chodź mogą pobierać opłaty w początkowych latach kredytowania.
56/ Mit: Lepiej nadpłacać kredyt kiedy stopy procentowe są wysokie. Fakt: Nadpłata kredytu w każdym okresie jest korzystna, lecz największą część kapitału spłacimy nadpłacając kredyt, kiedy oprocentowanie kredytu jest niskie.
57/ Mit: Wcześniejsza spłata kredytu jest zawsze najlepszą decyzją finansową. Fakt: Przedterminowa spłata może przynieść korzyści, ale warto rozważyć alternatywy inwestycyjne dla oszczędności.
58/ Mit: Przedterminowa spłata kredytu nie wymaga żadnych formalności. Fakt: Wcześniejsza spłata wymaga formalnego zgłoszenia do banku.
59/ Mit: Bank może odmówić wcześniejszej spłaty. Fakt: Bank nie ma prawa odmówić nadpłaty kredytu, jest to podstawowe prawo kredytobiorcy, by mógł kredyt spłacić przed czasem.
60/ Mit: Przy wcześniejszej spłacie kredytu bank zwraca wszystkie opłaty związane z kredytem. Fakt: Jeżeli umowa kredytu hipotecznego została zawarta od 22 lipca 2017 to przy całkowitej spłacie kredytu bank zwraca proporcjonalne koszty niektórych opłat, np. prowizja bankowa. Nie zwracane są odsteki, które zapłacił już kredytobiorca bankowi.
Zabezpieczenia kredytu hipotecznego
61/ Mit: Hipoteka na nieruchomości jest jedyną formą zabezpieczenia dla banku. Fakt: Hipoteka na nieruchomości jest podstawową formą zabezpieczenia dla banku, ale nie musi być jedyną. Bank może wymagać dodatkowych zabezpieczeń, takich jak ubezpieczenie na życie czy weksel.
62/ Mit: Nie można zmienić zabezpieczenia hipotecznego w trakcie spłaty kredytu. Fakt: Na wniosek kredytobiorcy, bank może przenieść obecną hipotekę na inną nieruchomość. Czynność ta wymaga zgody banku w postaci aneksu do umowy kredytu hipotecznego.
63/ Mit: Po spłacie kredytu hipoteka znika automatycznie. Fakt: Po całkowitej spłacie bank przysyła jedynie oświadczenie o zwolnieniu hipoteki. By zwolnić hipotekę z księgi wieczystej kredytobiorca musi złożyć wniosek w Sądzie o jej wykreślenie.
64/ Mit: Hipoteka na nieruchomości powoduje ograniczenie praw właściciela do sprzedaży nieruchomości. Fakt: Nieruchomość można sprzedać, wówczas część środków ze sprzedaży musi zostać przeznaczona na spłatę obecnej hipoteki.
65/ Mit: Nie można rozszerzyć własności nieruchomości obciążonej hipoteką, np. przekazanie udziału nowemu małżonkowi. Fakt: Hipoteka banku nie ogranicza dysponowania nieruchomością, możliwe jest przekazanie udziału w nieruchomości.
66/ Mit: Hipoteka działa jako zabezpieczenie do końca życia kredytobiorcy. Fakt: Hipoteka wygasa z chwilą całkowitej spłaty kredytu.
67/ Mit: Kredyt hipoteczny można zabezpieczyć tylko nieruchomością kupowaną. Fakt: Możliwe jest zabezpieczenie na nieruchomości osoby trzeciej, pod warunkiem, że osoba ta wyrazi zgodę na zabezpieczenie.
Kredyt hipoteczny a rodzaje nieruchomości
68/ Mit: Banki nie udzielają kredytów hipotecznych na zakup nieruchomości w budowie. Fakt: Kredyt hipoteczny bez problemu można uzyskać na zakup nieruchomości w budowie, zarówno od dewelopera jak i od indywidualnego inwestora.
69/ Mit: Kredyt hipoteczny można uzyskać wyłącznie na zakup nieruchomości na własne potrzeby mieszkaniowe. Fakt: W rzeczywistości kredyt hipoteczny powinien spełniać własne potrzeby mieszkaniowe, lecz nie wyklucza to możliwości wynajmu zakupionej nieruchomości.
70/ Mit: Banki nie udzielają kredytów na nieruchomości z problemami prawnymi. Fakt: Każda transakcja, która zawiera problemy prawne rozpatrywana jest indywidualnie przez bank. Oczekiwania banku są takie, by rozwiązanie problemów nastąpiło przed uruchomieniem kredytu.
71/ Mit: Banki nie udzielają kredytów hipotecznych na zakup lokali użytkowych. Fakt: Bardzo nieliczne banki udzielą kredytu, którego celem będzie zaspokajanie potrzeb komercyjnych.
72/ Mit: Stan techniczny nieruchomości nie ma wpływu na decyzję kredytową banku. Fakt: Banki każdorazowo sprawdzają stan techniczny nieruchomości i mogą odmówić udzielenia kredytu, jeśli nieruchomość wymaga kosztownych remontów.
73/ Mit: Nieruchomość pokryta eternitem nie stanowi przeszkody w udzieleniu kredytu przez bank. Fakt: Zdecydowana większość banków oczekuje deklaracji wymiany pokrycia dachowego dla nieruchomości pokrytej eternitem. Bardzo nieliczne banki zaakceptują stan nieruchomości pokrytej eternitem.
74/ Mit: Bank rozlicza kredyt na budowę domu fakturami za materiały budowlane. Fakt: Rozliczenie budowy przez bank odbywa się inspekcją pracownika banku lub zdjęciami wykonanych prac.
Refinansowanie i konsolidacja kredytu hipotecznego
75/ Mit: Refinansowanie kredytu hipotecznego jest korzystne tylko przy długoterminowych zobowiązaniach. Fakt: Refinansowanie może być korzystne nawet dla krótkoterminowych kredytów, jeżeli pozwala obniżyć koszty.
76/ Mit: Mając kredyt z okresowo stałą stopą procentową mogę zamienić na kredyt z oprocentowaniem zmiennym. Fakt: Nie ma możliwości refinansowania kredytu w stałej stopie na zmienną. Możliwe jest tylko zrefinansowanie kredytu w zmiennej stopie na zmienną bądź okresowo stałą.
77/ Mit: Refinansowanie kredytu hipotecznego jest niemożliwe przed upływem kilku lat. Fakt: Dla kredytów opartych o zmienną stopę procentową nie ma ograniczeń w zakresie czasu refinansowania, z kolei kredyty w stałej stopie mogą zostać zrefinansowanie do innego banku pod warunkiem, że okres trwania stałej stopy w nowym banku jest dłuższy, niżeli okres obecnej stałej stopy procentowej (gdy obecny kredyt obowiązuje jeszcze przez 7 lat w stałej stopie a przenosimy go do banku, który oferuje 5 letnią stopę procentową nie będzie możliwe refinansowanie).
78/ Mit: Refinansowanie kredytu hipotecznego do innego banku wiąże się z wysokimi kosztami. Fakt: Refinansowanie kredytu hipotecznego wymaga ponownej oceny wartości nieruchomości przez bank, zmiany wpisów hipotek w księdze wieczystej, oraz innych czynności wymaganych przez bank, lecz w dłuższej perspektywie często pozwala zaoszczędzić dzięki niższemu oprocentowaniu.
79/ Mit: Nie można skonsolidować kredytów konsumpcyjnych kredytem zabezpieczonym hipoteką. Fakt: Konsolidacja może objąć różne zobowiazania, takie jak kredyt gotówkowe, karty kredytowe, limity w koncie.
80/ Mit: Konsolidacja kredytów zawsze wydłuża okres spłaty. Fakt: Konsolidacja może wydłużyć okres kredytowania, ale również może skrócić okres kredytowania według indywidualnych preferencji.
81/ Mit: Banki nie udzielają kredytów konsolidacyjnych zabezpieczonych hipoteką na okres dłuższy jak 10 lat. Fakt: Konsolidacja zabezpieczona hipotecznie możliwa jest nawet do 30 lat.
82/ Mit: Przeniesienie kredytu do innego banku wymaga zawsze dodatkowego zabezpieczenia. Fakt: Przeniesienie kredytu hipotecznego zazwyczaj nie wymaga nowych zabezpieczeń, jeżeli warunki kredytowe nie zmieniają się znacząco.
83/ Mit: Bank nie uwzględnia obecnej wartości nieruchomości przy refinansowaniu kredytu. Fakt: Bank ponownie ocenia wartość nieruchomości i uwzględnia zmianę wartości nieruchomości przy refinansowaniu kredytu.
Sytuacje życiowe
84/ Mit: Nie można odpiąć się od kredytu hipotecznego, np. po rozwodzie. Fakt: Możliwe jest odłączenie od kredytu hipotecznego. Czynność ta wymaga sprawdzenia przez bank ponownie zdolności kredytowej kredytobiorcy, który miałby wziąć na siebie cieżar spłaty kredytu oraz zawarcia aneksu do umowy kredytowej.
85/ Mit: Utrata pracy bądź spadek dochodów prowadzi automatycznie do wypowiedzenia umowy kredytowej. Fakt: Banki oferują rozwiązania dla kredytobiorców w trudnej sytuacji życiowej, takie jak wakacje kredytowe bądź skorzystanie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Wypowiedzenie umowy kredytowej to ostateczność, poprzedzona długą i nieterminową spłatą kredytu. Do póki kredytobiorca spłaca kredyt, dotąd bank nie wypowie umowy.
86/ Mit: W przypadku śmierci kredytobiorcy, kredyt wygasa automatycznie. Fakt: Kredyt hipoteczny jest dziedziczony przez spadkobierców, chyba że jest ubezpieczony i polisa w całości pokryje zobowiązanie.
87/ Mit: Spadek wartości nieruchomości nie ma wpływu na kredyt hipoteczny. Fakt: W przypadku dużego spadku wartości nieruchomości (określa to umowa) bank może żądać dodatkowego zabezpieczenia.
88/ Mit: Kredyt hipoteczny w Polsce jest anulowany po emigracji. Fakt: Kredyt hipoteczny w Polsce obowiązuje nadal, niezależnie od miejsca zamieszkania kredytobiorcy.
89/ Mit: Ogłoszenie upadłości konsumenckiej automatycznie rozwiązuje kredyt hipoteczny. Fakt: Upadłość konsumencka prowadzi do sprzedaży posiadanego majątku na pokrycie długów, ale nie zawsze oznacza anulowania kredytu.
90/ Mit: Banki nie negocjują warunków spłaty kredytu osobom w trudnej sytuacji życiowej. Fakt: Przy dużych problemach finansowych, które zagrażają spłacie kredytu można restrukturyzować kredyt hipoteczny. Każda sprawa jest indywidualnie rozpatrywana. Mmożliwe jest wydłużenie okresu kredytowania, karencja w spłacie rat, bądź inne rozwiązanie zaoferowane przez bank.
Wpływ inflacji na kredyt hipoteczny
91/ Mit: Inflacja nie wpływa na koszty kredytu hipotecznego. Fakt: Inflacja wpływa na realną wartość pieniądza i może obniżyć wartość realnych rat, ale nie zmienia oprocentowania samego kredytu o oprocentowaniu stałym.
92/ Mit: Wysoka inflacja zawsze oznacza wzrost rat kredytu. Fakt: Raty kredytu wzrastają w przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, ale nie jest to bezpośredni wpływ inflacji, lecz polityki banku centralnego.
93/ Mit: Inflacja nie wpływa na zdolność kredytową kredytobiorcy. Fakt: Wzrost cen może obniżyć zdolność kredytową, ponieważ zwiększa codziennie wydatki i zmniejsza kwotę, jaką można przeznaczyć na ratę kredytu.
94/ Mit: Inflacja nie ma wpływu na ofertę nowych kredytów hipotecznych. Fakt: Wysoka inflacja powoduje wzrost kosztów kredytu hipotecznego, przez co mniej osób może sobie na nie pozwolić.
Inne popularne mity i fakty
95/ Mit: Kredyt hipoteczny można uzyskać tylko w banku, w którym ma się konto osobiste. Fakt: Kredyt hipoteczny można zaciągnąć w dowolnym banku.
96/ Mit: Wartość nieruchomości zawsze rośnie. Fakt: Wartość nieruchomości może spadać w wyniku zmian na rynku lub innych czynników.
97/ Mit: Kredyt hipoteczny jest trudniejszy do uzyskania niż inne rodzaje kredytów. Fakt: Proces uzyskania kredytu hipotecznego jest bardziej skomplikowany, ale zasady są podobne jak przy innych kredytach.
98/ Mit: Wszystkie banki wymagają tych samych dokumentów przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Fakt: Każdy bank może mieć inne wymagania dokumentacyjne, dlatego warto zapoznać się z listą potrzebnych dokumentów przed złożeniem wniosku.
99/ Mit: Wysokie kwoty kredytów są automatycznie odrzucane przez banki. Fakt: Wysokie kwoty kredytów wymagają bardziej wnikliwej analizy, co nie oznacza, iż banki nie udzielają dużych kredytów.
100/ Mit: Współkredytobiorca odpowiada jedynie za połowę kredytu. Fakt: Każdy współkredytobiorca odpowiada solidarnie za całą kwotę kredytu, co oznacza, że bank może zażądać spłaty całego kredytu od jednej osoby.
